Содержание:
Данная статья подготовлена экспертами из компании Binance. Вся информация, содержащаяся в данной статье, представлена исключительно в ознакомительных целях и не является финансовым советом или рекомендацией к действию.
Из-за недостатка информации криптовалюту часто трактуют как инструмент для отмывания денег, а сами биржи — как сомнительную площадку для проведения денежных транзакций. На самом деле криптобиржи проверяют эмитентов тщательнее традиционных банков. В этом материале рассказываем, как это работает.
Годовой незаконный оборот, который проходит через традиционные финучреждения, составляет 0,05% всех транзакций и оценивается в 2-5% мирового ВВП, или примерно $2 трлн. Среди криптовалютных транзакций в 2020 году доля незаконной деятельности составляла 0,62%, а уже через год сократилась в четыре раза — до ~0,15%, несмотря на значительный рост отрасли. Причина заключается в прозрачности блокчейна: на платформе невозможно остаться незамеченным, проведя транзакцию.
Как криптобиржи предотвращают кибермошенничество
Около 300 млн человек в мире пользуются криптоплатформами. Европол и Базельский институт управления видят в криптовалюте способ борьбы с организованной преступностью. Однако именно недостаток доверия к финтехучреждениям мешает воплощению замысла, свидетельствует исследование американской криптобиржи Gemini. Представление о криптовалюте как инструменте кибермошенничества до сих пор популярно среди людей, не имеющих опыта в отрасли.
На самом деле криптобиржи способны эффективно выявлять и предотвращать мошенничество, поскольку обладают инструментами проверки и верификации данных, а также отслеживают и проводят мониторинг всех транзакций. Эти процессы наглядно демонстрируют актуальные события. Весной 2021 года Binance вместе с киберполицией Украины разоблачили группу киберпреступников, которые провели теневых транзакций на сумму более $42 млн. Общий оборот махинаций, которые выполняли преступники из разоблаченной группы оценивается примерно в $500 млн. Правоохранители возглавляют борьбу с организованной преступностью, однако привлекают к установлению правопорядка и сами блокчейн-платформы.
В августе 2021 года кибермошенники похитили примерно $610 млн криптоактивов. Тогда блокчейн-платформа Poly Network опубликовала данные учетных записей, содержащих украденные активы, и попросила майнеров и биржи внести в «черный список» поступающие от них токены. Благодаря вмешательству платформы хакерам пришлось вернуть половину средств уже за первые сутки. Сложность использования блокчейна для мошенничества заключается в том, что когда эминент замечает любую подозрительную транзакцию, он оповещает платформу, а она в свою очередь может наложить санкции на счет киберпреступника. Таким образом деньги на счету «замораживаются», и вор не может их вывести.
Поскольку принципы работы DLT (Distributed Ledger Technology) — технология распределительного реестра. и Blockchain обеспечивают надежность и устойчивость системы к атакам и взлому, рост концентрации активов на криптоплощадках привел к повышению рисков незаконных финансовых операций: отмывание денег, уклонение от санкций или уплаты налогов.
Чтобы защитить пользователей и их активы, криптобиржи приняли принцип KYC (know your client) — знай своего клиента. Это процесс проверки и идентификации клиентов на предмет причастности к преступной деятельности или уклонения от санкций. Каждая криптобиржа устанавливает собственные правила верификации. В традиционных финансах проверки KYC были бумажными и выполнялись вручную в физическом филиале. Кроме того, криптобиржи могут отслеживать изменение IP-адреса пользователей, чтобы исключить риск махинаций. На основе полученных данных, финтехучреждения проводят проверку. В частности, с помощью платформы Refinitiv World-Check. Это информационная система, которая собирает и анализирует информацию из мировых источников по более 400 тысяч подозрительных субъектов (индивидуальных и корпоративных) в более чем 200 странах. Система проверяет информацию в режиме реального времени. Refinitive World-Check содержит данные о лицах, связанных с преступными организациями, террористическими группами, коррупцией и другими рисковыми субъектами.
Кроме того, VAP (Virtual Asset Providers) — поставщики виртуальных активов: криптобиржи, банки и платформы, должны придерживаться международных стандартов таких как рекомендации Группы по разработке финансовых мер борьбы с отмыванием денег (Financial Action Task Force — FATF). Эти стандарты включают не только верификацию пользователей для предотвращения отмывания денег и финансирования терроризма, но также требования по хранению записей, регулированию и мониторингу транзакций. Согласно рекомендациям FATF, VAP должен передать определенную информацию об отправителе и получателе, если переводит виртуальные активы на другую VAP-компанию или на адрес пользователя. Эта информация необходима для идентификации сторон в транзакции. В то же время она является конфиденциальной и должна быть передана от VAP к VAP в защищенном формате.
Эти рекомендации призваны повысить эффективность регулирования рынка виртуальных активов и увеличить доверие к новому виду финансовых инструментов. FATF приняли и имплементировали в свое законодательство 29 стран. Среди них США, Канада, Япония, Южная Корея, Сингапур и другие. Всего более 200 стран взяли обязательство выполнить FATF travel rule. Украина стала членом Financial Action Task Force в 2008 году и начала имплементировать рекомендации, адаптируя их под законодательство. Например, в 2019 году Украина приняла Закон «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения», который содержит требования FATF по регулированию виртуальных активов и виртуальных активных провайдеров (VASP).
Если технология Blockchain не может проверить любой элемент транзакции: кошелек назначения или отправления, тип валюты или сумму — она немедленно блокируется. На основе полученных данных платформа анализирует риски роста организованной преступности и структурирует статистику. Это позволяет анализировать систему в целом, а не ограничиваться лишь контролем над отдельными элементами.
Как Binance стала безопасной площадкой для криптоактивов
Криптовалютная биржа Binance имеет строгую политику KYC, которая не терпит дубль-регистрации, анонимные аккаунты и активы неизвестного происхождения. Протоколы KYC Binance выполняют правила AML/CFT (Anti-Money Laundering/Combating the Financing of Terrorism) в более чем 200 юрисдикциях. AML/CFT правила отличаются в каждой стране, а иногда в каждой юрисдикции в пределах одной страны, поэтому важно, чтобы проверка соответствовала стандартам во всех регионах, где проводятся транзакции. Без прохождения проверок KYC Binance не позволяет пользователям торговать на своей платформе. А чтобы получить доступ к полному функционалу Binance, требуется расширенная информация о клиенте, включая подтверждение места жительства. Кроме того, компания использует Refinitiv World-Check.
Binance нарабатывает повышенные стандарты безопасности, которые призваны решить проблему анонимности вокруг криптовалют. Специалисты Binance сотрудничают с правоохранителями и помогают в разоблачении подозрительных операций.
В основном криптобиржи — это площадки с многоступенчатой верификацией. Однако KYC процессы здесь проходят быстро, а проверка — в режиме реального времени. Современные механизмы допуска акторов к торговле гарантируют надлежащий уровень надежности для активов и конфиденциальности для пользователей. Криптоплощадки не оставляют никакой возможности для уклонения от санкций или отмывания денег — наоборот, подозрительные транзакции гарантированно фиксируются, а правоохранители получают задокументированные доказательства преступных действий.
Будет интересно
Как вам статья?
3 0 Поделитесь этой статьей со своими друзьями на Facebook или Telegram. Просто нажмите на кнопку, и все готово. Telegram Facebook
Укажите причину:
неточностиСложности при пониманииИноеОтправить